品牌时光机-品牌案例《小瑞说消保！保护养老金，远离非法集资！》

近年来，违法犯罪分子利用多数老年人金融基础知识欠缺的特点的，针对老年群体的养老、保健等需求设计出花样百出的诈骗手段，通过包装无正常经营的公司，伪造养老投资项目，打着高利息、高回报、低风险的幌子，进行非法集资活动。如何识别非法集资圈套，避免上当受骗？

典型案例

薛某协助他人成立了某金融有限公司。在参与管理期间，薛某明知该公司未正常开展业务，且公司对外宣传的“健康养老基地”等投资项目也没有经过市场监管许可，但仍以“投资养老”“理财”为幌子，向公众许诺高息回报，用虚假宣传的方式骗取多名集资参与人投入资金。其间，薛某为进一步骗取各集资参与人的信任，甚至组织集资参与人进行所谓的“实地考察”。然而当薛某等人在拿到集资参与人的财物后，集中销毁证据并集体逃匿。多名集资参与人发现该公司办公场所人去楼空之后才意识到被骗，遂报案。

法院经审理认为，被告人薛某协助他人假借创办企业的手段向社会公众非法募集资金，诈骗金额达280余万元，数额特别巨大，其行为构成集资诈骗罪，依法判处薛某有期徒刑八年，并处罚金，责令薛某继续退赔各投资参与人的涉案资金。

教您识别非法集资套路

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什么是非法集资

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资的“典型手段”

承诺高额回报

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

以虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

利用亲情诱骗

有些类传销性质的非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、血缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

典型非法集资活动“四部曲”

第一步：画饼

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步：吸金

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四步：跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。