遵循适当性原则，
保护消费者合法权益
随着断卡行动和反电信网络诈骗活动的深入开展，不法分子利用自身银行账户作案的途径大幅缩窄，于是部分不法分子将魔爪伸向了亲友，特别是对新型犯罪缺乏了解的老年人，利用老年人的银行卡进行作案，使老年人在无意间沦为不法分子的“工具人”。
2024年2月7日，一男一女两位老年人在一位年轻男士的陪同下，带着身份证来到营业网点说要办理银行卡和开通电子银行业务。网点工作人员对其进行身份尽职调查及询问开卡用途时，两位老人支支吾吾，均不能作答，陪同的年轻男士便表示要用他的电话号码开通电子银行业务。这时工作人员立即提高警惕，为老年人讲解自己的银行账户只能自己使用，并告知其出租出借银行账户的相关风险和法律后果。但两位老年人表示身旁的是他们的孙子，开通给孙子没关系。工作人员见状，再次询问两位老人是否会使用手机银转账，但两位老人均表示不熟悉，见此情况，我行工作人员再次提醒即使是身边的亲友，亦不能作为出租出借的对象，我们银行机构根据“三适当”原则要求，要将合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者，经过多次讲解，两位老年人才信服。
根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》“第三十一条 任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号”要求，任何人不得向其他人员出租出借自身账户。在此案例中，本行工作人员凭着相关法律依据和制度向该客户传达了出租、出借银行卡的风险和后果，成功劝阻了客户出租、出借银行卡的行为，并向其宣教了出租出借银行卡带来的风险和法律后果，体现了银行业为民便民优质高效的服务理念，在源头将违法行为制止，阻止了犯罪行为的发生。
近几年来，新型犯罪的手段层出不重，有些犯罪分子利用老年人对法律知识的淡薄，通过发展身边老年人的途径为他们开立银行卡和电子银行业务。老年群体要提高认识，千万不能贪图小便宜把自己的银行卡出租、出借、出售给他人，否则不仅可能泄露个人信息，威胁财产安全，甚至可能成为犯罪分子的“帮凶”，在面对他人给予的蝇头小利时，一定要保持清醒的认识，不为所动，切勿出租、出借银行卡。否则，很可能将面临法律的严惩。
